CLAUSULA SUELO BMN-CAIXA PENEDES Y OFERTA VINCULANTE

Hola,
 
Muchas gracias por tu pronta respuesta, yo también creo que está clarísimo pero con esta gente nunca se sabe, así que esperaré a ver que me dicen finalmente.
 
Os adjunto el documento que les envíe por si sirve a más gente que este en mi caso.
 

Banco/ Caja Penedés /BMN

Oficina 0097

A/Att.

Dpto. Atención Cliente Caixa Penedés-BMN

En          , a     de   de 201

Distinguido Sr/a Dpto. Atención Cliente Caixa Penedés-BMN

Me dirijo a usted como titular del préstamo hipotecario reflejado en el recibo anexo a esta carta para hacerles saber algunas anomalías detectadas en dicho préstamo debido a la información creciente recibida sobre las denominadas “cláusulas suelo”, es por ello que EXPONGO:

Que visto en periódicos, noticias y demás elementos públicos que debido a la bajada del EURIBOR (índice de referencia de mi hipoteca) se estaban bajando enormemente las cuotas hipotecarías y que en mi caso no era así, e informándome, debido a mi nulo conocimiento del funcionamiento de las entidades financieras, de la documentación necesaria para verificar si mi hipoteca contenía algún tipo de cláusula, revisé toda la documentación que poseía para verificar el por qué mi entidad no procedía a realizarme dichas bajadas, viendo que existía una falta de información y/o documentación ya que ni se me notificó en ningún momento ni por parte de la Entidad ni por parte del Notario que mi contrato hipotecario estuviese sujeto a dichas clausulas, prueba de ello es que en ningún momento durante el proceso de la Escritura de Compra-Venta del Inmueble recibí ni información ni la COPIA SIMPLE del Contrato Hipotecario por parte del Notario ni la Copia de la Oferta Vinculante por parte de la Entidad, por lo que desconozco si fue realizada y aplicada dicha Oferta Vinculante según el  BOE-A-1994-10577. Orden del 5 de Mayo de 1994 sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios, asimismo dicha cláusula no aparece tampoco reflejada en la Escritura de Compra-Venta realizada, único documento leído y verificado por parte del Notario en nuestra presencia del cual si dispongo de Original y Copia Simple entregada por la Notaria el mismo día de la firma.

Ante la imposibilidad de confirmar con la documentación que obra en mi poder que pudiese existir una cláusula que modificara de manera sustancial la información recibida en su día por parte de la entidad de EUROMIBOR+1, contacto telefónicamente con mi Oficina la cual me confirma que en mi contrato hipotecario suscrito con Caixa Penedés  la entidad ha incorporado una cláusula de límite mínimo a la variación del tipo de interés aplicable, estableciendo un interés nominal anual mínimo del 3 por ciento. A efectos de facilitarles una completa y más rápida identificación, acompaño fotocopia de un recibo de dicho préstamo en el Anexo a esta carta.

A este respecto, indicarles que la mencionada cláusula, coloquialmente conocida como “cláusula suelo”, comporta un desequilibrio contractual importante que desvirtúa la esencia misma del contrato de préstamo a interés variable suscrito con su Entidad, que no es otra que el tipo de interés varíe en función de las fluctuaciones del mercado conforme al índice pactado y expuesto anteriormente, por lo que considero que dicha cláusula va en perjuicio de mis intereses como consumidor y cliente de esta entidad.

Por todo lo expuesto, y dado que lamentablemente Caixa Penedés decidió incorporar en mi contrato de préstamo esta cláusula de límite mínimo de tipo de interés, por medio del presente escrito, LES REQUIERO:

PRIMERO.- La inmediata inaplicación de la cláusula de limitación mínima de la variación del tipo de interés de mi contrato de préstamo/crédito (cláusula suelo), así como de existir la limitación máxima de la variación del tipo de interés de mi contrato de préstamo/crédito (cláusula techo), al objeto de que la próxima cuota a satisfacer se calcule conforme al índice de referencia pactado, vigente a la fecha pactada, y con el margen diferencial pactado.

SEGUNDO.- El recalculo de las cuotas satisfechas en el préstamo, así como de las aportaciones parciales realizadas desde la fecha de la primera revisión hasta la última cuota abonada, aplicando el tipo de interés de referencia pactado en cada momento y el diferencial pactado. Acto seguido, procedan a abonar en mi cuenta (la misma en la que está domiciliado el abono del préstamo) el importe resultante de la diferencia entre la cantidad abonada por mí conforme a esa cláusula de límite mínimo de tipo de interés y la que realmente hubiera debido abonar sin esa barrera.

TERCERO.- Si pasados 30 días desde la recepción de la presente no obtengo respuesta en contrario por escrito suficientemente razonada, se entenderá que han aceptado la propuesta de inaplicación de la cláusula de suelo, lo que deberá reflejarse en el importe de la próxima cuota, y la devolución de las cantidades indebidamente cobradas que deberán hacerse efectivas sin demora en mi cuenta. En caso de denegarme la legítima petición que formulo a través del presente escrito, me reservo expresamente el ejercicio de las acciones extrajudiciales o judiciales que me correspondan, bien individualmente bien a través de las acciones colectivas que en su caso se ejerciten, y que conllevarán además la solicitud de una indemnización por los daños y perjuicios causados.

Sin otro particular, y a la espera de una respuesta por su parte que confío sea favorable a las pretensiones formuladas -en aras a resolver este contencioso por la vía amistosa, sin acudir a otras vías-, reciba un cordial saludo.

 

Nombre y domicilio                                                         Recibido y conforme (sello de la entidad)

 

Hola,
 
Ciertamente en este caso, como no sabía si el escrito iba a ser "papel mojado" he ido de bueno, aunque me consta que la Central ya ha pedido la información y tiene un escrito de la Entidad conforme no aparece la clausula suelo en la Oferta Vinculante.
Como ya no me fio del estamento bancario el día que presenté el escrito les pedí la copia de la oferta vinculante, porque así tengo al menos la prueba de que dicha clausula no existe en la misma.
Desde la Entidad me envían "tiritos" diciendome que seguro que me quitan la clausula suelo, pero que la devolución de las cantidades es otra cosa y que si las quiero realmente las tendré que pedir judicialmente, es por ello que prefiero ver que me dicen en primera instancia y si no consigo lo que pido amablemente en la carta, seguir el procedimiento y hacer primero una reclamación oficial en la cual incluiré que el contrato hipotecario no es coincidente con la O.V y por ello pido la anulación de la clausula y la devolución de los importes satisfechos indebidamente, me gustaría si fuese posible, me indicaran sobre que artículos puedo basar dicha reclamación.
Si siguiese sin recibir lo demandado enviaría un escrito al Banco de España reclamando lo mismo, ya que parece ser que aunque la decisión del mismo no es vinculante, los bancos si hacen caso de dicho escrito ya que en caso de juicio es una prueba más de la falta de transparencia de la entidad en la resolución de los problemas creados por ellos mismos.
Mi hipoteca es del año 2005 por un importe de 96.000€ por lo que dicha O.V era obligatoria, y aunque logicamente me gustaría que anulasen mi clausula suelo, quiero que se me devuelva lo indebidamente cobrado y recalculen tanto el préstamo como las cuotas ya que durante todo este tiempo hemos ido haciendo aportaciones para liquidar parcialmente dicho préstamo y actualmente es 1/3 de lo pedido inicialmente con lo que el perjuicio económico es bastante mayor.
Me gustaría saber vuestra opinión sobre el camino que quiero emprender y logicamente os manendré informados de como transcurre dicho periplo.
 
Muchas gracias por vuestra ayuda. 
 

Tienes razón, esperaré el tiempo que les comenté a ver si respiran.
Ya os comentaré como ha ido la cosa.
 
Saludos
 

Hola,
 
Mañana expira el plazo de 30 días que les dí a los del SAC y no han respirado. He hablado con la Oficina y me han dicho que no les han dicho nada a ellos tampoco y que llamarán para ver como está el tema, pero que independientemente del tiempo que yo les haya hecho constar en el escrito que envié tienen 2 meses desde la recepción para contestarme.
Eso es así para todas las consultas o solo para las reclamaciones oficiales?.
Les he dicho que ya he perdido bastante el tiempo y que si no recibo respuesta en esta semana pasaré para recoger y rellenar la hoja oficial de reclamaciones y así seguro que me responden.
También quiero presentar, al mismo tiempo, la reclamación en el Bancvo de España y así ir adelantando "faena" por si no contestan o no me dan lo solicitado y debo acudir finalmente al juzgado, ya que creo serviría como pruebas de mi buena voluntad para conseguir el acuerdo y la falta de respuesta por parte de la entidad.
En base a vuestra experiencia, que pensaís, estoy haciendo lo correcto? o hay algo más efectivo que pueda hacer y se me esté escapando.
Gracias.
 
Saludos
 

Hola,
 
Os vuelvo a escribir porque estoy en una encrucijada de dificil solución, a ver si me podeis ayudar.
Como he comentado presenté una reclamación a Caixa Penedés- BMN en relación a mi clausula suelo al existir discrepancias con la O.V ( vamos que en dicha oferta no aparecía la dichosa clausula por ningún lado).
Después de 1 mes no he recibido respuesta por parte de Atención al Cliente de Caixa Penedés-BMN pero me encuentro que ahora Caixa Penedes pertenece a Banco Sabadell y al contactar con BS,  me dicen que aunque sea de ellos y la hipoteca se la esté pagando ahora a ellos ( al nuevo grupo), hasta la integración total en Octubre no tendrán ningún dato de mi reclamación y por lo tanto no me pueden ayudar.
Por otro lado veo que BMN va a dejar pasar el tiempo a fin de que sus "marrones" se los coma el nuevo dueño, aunque el beneficiado hasta la fecha haya sido él.
Mi pregunta final es, debo presentar ya nuevamente la queja a Banco Sabadell para que tengan constancia?
Espero la respuesta de BMN?
Si finalmente acceden a la eliminación de la clausula y a la devolución de los importes, quién debe pagarme Caixa Penedes-BMN o Caixa Penedes- BS?
 
Gracias por vuestra ayuda.
Saludos
 

Hola,
 
Finalmente después de casi 2 meses sin respuesta he recibido esta respuesta que creo que es una respuesta tipo ya que no se cierne a la realidad, que es el incumplimiento por parte de mi entidad de la oferta vinculante, en la cual no aparece la clausula suelo pero que traicioneramente la pusieron en el contrato hipotecario, contrato que el notario ni leyó y por ello no hizo anotación alguna en la escritura de dicha discrepancia.
 
"Nos referimos a su escrito de reclamación recibido en nuestro Servicio de Atención al Cliente y sobre el cual hemos de manifestar lo siguiente.
Este Servicio no está facultado para intervenir, en ningún caso, en este tipo de situaciones al tratarse de cuestiones que son facultad discrecional de la Entidad, tales como concertar o no determinadas operaciones, contratos o servicios, según establece el Reglamento para la Defensa del Cliente del Banco Sabadell y de su Grupo.
No obstante, hemos de comunicarles que la cláusula sobre el tipo de interés mínimo contenido en la escritura de préstamo hipotecario, constituye una condición particular de ese contrato pactado por las partes, definitoria del precio del mismo y de gran importancia en el mantenimiento de la economía de un contrato que se desenvuelve a muy largo plazo, redactada en términos claros y precisos, y que ustedes conocieron con carácter previo a la firma de dicha escritura; aparte y además de haber sido informados de su razón de ser y alcance, en el acto de su firma, por el Notario ante el que se otorgó tal escritura.

Para finalizar, les indicamos que en caso de disconformidad con lo comunicado por este servicio y de acuerdo con lo establecido en la orden ECO 734/2004, de 11 de marzo, pueden dirigirse al Defensor del Cliente y del Participe (Raimundo Fernández Villaverde, nº61,  8º derecha. 28003 Madrid), sin perjuicio de que también puedan acudir al Servicio de Reclamaciones de Banco de España (Alcalá, 50 - 28014 Madrid) ), al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Paseo de la Castellana, 44 – 28046 Madrid)o al Departamento de Inversores de la CNMV (Edison, 4 – 28006 Madrid). Les comunicamos, también, que tienen a su disposición a través de la página web del Banco el formulario para la presentación de quejas y reclamaciones ante el Banco de España y la CNMV. En caso de que lo soliciten en formato físico, este Servicio de Atención al Cliente les facilitará un ejemplar del mismo. Les indicamos, también que ustedes pueden ejercitar cualquier otro medio de reclamación que estimen conveniente".

 Visto que en ningún caso las decisiones del resto de entidades que me adjuntan  para realizar las reclamaciones son vinculantes con la Entidad, agradecería me informases de los abogados disponibles en Barcelona y Baix Llobregat especialistas en estos temas o si bien crees que debería optar por otra solución mas o menos viable.

Hola,
 
Muchas gracias por la información, rápida, fiable y concisa como siempre.
Seguiré vuestro consejo y reclamaré al Defensor del Cliente, espero que esta vez sirva para algo.
 
Os mantendré informado. Muchas gracias de nuevo.
 
Saludos

 

Hola,
Yo seguí el consejo que me dieron y he reclamado al Defensor del Cliente en Madrid porque si su laudo es positivo SI es vinculante para la Entidad cosa que no pasa con el laudo del Banco de España aunque en muchos casos la entidad si decide hacer caso al Banco de España para ahorrarse el gasto de un juicio.
A ver que tal, porque ya me han dicho que tardan bastante pero bueno como pido la anulación y el reembolso pues a ver que tal.
Un pequeño inciso, a mi no me aparece nada de la clausula suelo en la escritura pública de compra-venta ni en la copia simple de la misma, solo me aparece en el contrato hipotecario puesta unilateralmente por el Banco no siguiendo lo dispuesto en la Oferta Vinculante, es por ello que solicito la anulación, ya que se demuestra no solo falta de transparencia sino mala fe al encubrir dicha clausula en el mismo.
 
En cuanto sepa algo os informo
 
Saludos