Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

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Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Antonio
Buenas noches, quería comentar mi caso para que me indicaran como debo de actuar y que pasos seguir para lograr eliminar mi cláusula suelo ya que ando un poco perdido.
 
En Noviembre de 2009 firme una hipoteca con Caja Inmaculada “CAI” en la actualidad Ibercaja tras las fusiones entre bancos .

Comencé con una cuota fija durante 24 meses al 4% de interés.
 
En el préstamo hipotecario estos días atrás he descubierto que tengo la famosísima cláusula suelo que no fue informado en el momento de firmar el préstamo hipotecario y de ser así no lo recuerdo. Sucede lo siguiente en Enero de 2013 y motivado por la situación de desempleo solicité que me concedieran una carencia de capital durante 24 meses. Al tener un suelo en mi hipoteca la cuota que resultante fue muy superior a la que habría quedado de haberse aplicado Euribor +variable bonificado de 0,40 % porcentuales (Euribor + 1.1 – 0.4) no pudiendo ser aplicada por la cláusula suelo.
 
Al acudir al banco este pasado 11 de Junio de 2014, algo que me llamó la atención que el empleado me hablo de una hipotética posibilidad  de anular dicha cláusula suelo pero argumentando la situación de desempleo y que al concluir la carencia la cuota resultante de aplicar el suelo al 3,75 está será muchísimo mayor que la actual, no haciendo mención de la sentencia del tribunal supremo sobre la ilegalidad de estas cláusulas, así como que en la actualida la vivienda está alquilada y los inquilinos tiene intención de comprar y subrrogarse en la hipoteca.
Quisiera saber que pasos debo emprender y si es posible que las cantidades abonadas a CAI sean devueltas y los intereses pagados de más sean descontados como parte de capital, así como saber que probabilidades real de que esta clausula sea eliminada.

Con todo esto, he estado informandome un poco mas on line, me surgen una serie de dudas que te las puntualizo.

1º Se habla de oferta vinculante en los foros de si la hemos o no firmados. Sucede lo siguiente, mi prestamo es de 133.000 € y se firmó en el año 2009, por lo que desconozco si firmé o no dicha oferta, juraría que no fue así. Hago de igual modo el escrito.

2º En las escrituras donde figura el suelo y techo he observado que los tantos % abusivos no aparecen en negrita, cosa que el resto de las veces que hablan de interés si. Esto ayuda a algo?.

3º Podríais recomendarme alguna carta tipo.

4º El personal del banco me dijo que indicara que mi situación personal y laboral ha cambiado de cuando firmamos mi ex pareja y yo la hipoteca, esto ayuda a algo?.

5º De igual modo me indicaron que dijera que tengo la casa alquilida y que los inquilinos barajan la opción de adquirir la casa si suprimen el suelo de la hipoteca.

Que hago y gracias por tu tiempo.
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Cláusula suelo
Administrador
Buenas tardes,

Respecto a tus dudas:

1º Para salir de dudas pide una copia a tu banco, así sabrás si la recibiste y firmaste

2º El hecho que no esté en negrita lo puedes incluir pero por sí sólo no te aportará nada en la reclamación extrajudicial. Es mucho más importante si firmaste o no la oferta vinculante

3º En la web (http://www.clausulasuelo.info) tenemos varios modelos pero lo importante es que la adaptes a tu caso. Las cartas tipo son mucho menos efectivas que las que están adaptadas al caso concreto.

Respecto al punto 4º y 5º nunca hemos visto que se anule ninguna cláusula suelo por ese motivo y dudamos que te sirva de mucho incluirlo. A parte si pones el tema del alquiler debes asegurarte que no hay ninguna cláusula respecto a ese punto en la escritura ya que si hay algún cláusula limitando el alquiler no debes en ningún caso hacer ninguna referencia a ello en la reclamación ya que podría causarte graves problemas (por ejemplo tener que desembolsar el importe pendiente de la hipoteca).

Un saludo

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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Antonio
Que debería hacer si poseo oferta vinculante?.

GRACIAS POR SU TIEMPO!
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Cláusula suelo
Administrador
Aquí te explicamos detalladamente como reclamar:

http://www.clausulasuelo.info/2013/03/ayuda-en-internet-para-eliminar-tu.html

Si tienes oferta vinculante debes buscar posibles irregularidades formales como materiales tanto en la oferta como en la escritura.

Un saludo
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Antonio
Una duda he encontrado esta carta tipo para solicitar la oferta vinculante, las veo muy básicas.

CARTA 1


AL DIRECTOR DE LA OFICINA BANCARIA DE DE XXXXX, SITA EN XXXXX



Reclamante: XXXXXXXXXXXXXXXXX
DNI:XXXXXXX
Domicilio a efectos de notificaciones: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

En XXXX a XX deXXXX de 20

Estimado señor:

Mediante el presente escrito, solicito me facilite copia contrastada de la oferta vinculante del préstamo hipotecario a interés variable nº xxxx del que soy titular. Le ruego que me la hagan llegar a la dirección señalada en el encabezado del presente escrito.

Sin nada más que añadir, y quedando a la espera de que acceda a las peticiones expuestas en el presente escrito, reciba un cordial saludo.



Fdo.


gracias.

De igual modo, si en mi banco no me la dieran escribo a la sede principal del banco en España, o lo hago directamente.

Por otro lado que tiempo he de esperar para que me respondan.

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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Cláusula suelo
Administrador
Buenas tardes,

Para solicitar la oferta vinculante no hace falta ni si quiera pedirla por escrito normalmente. Acércate a la oficina y pídela y si existe te la darán sin problema (aunque tardarán unos días en pedirla)

Un saludo
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Antonio
Hoy fui a mi banco y me piden la cantidad de 7,5 € por emitirme la copia de la oferta vinculante, según el del banco por "gastos de gestión" ya que vienen de Zaragoza.
Es legal que me cobren dicha cuantía.
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Cláusula suelo
Administrador
No, no deben cobrarte nada.

Un saludo
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Antonio
Pues llamé nuevamente hoy al banco y me indicaron que en mi prestamo hipotecario venía mi oferta vinculante, he mirado y efectivamente allí estaba.
En mi copia sólo está firmada la ultima hoja y no todas y cada una de las copias. Por otro lado la oferta está firmada 10 días antes que firmara dicho prestamo y el del banco me ha indicado que se firmó en el banco el mismo día que se firmó la hipoteca a pesar de poner la fecha 10 días antes.

Por donde sigo, pido mi copia, de la que me quieren hacer pagar 10 € para ver si todas las hojas estan firmadas, son suficiente 10 días antes.

Gracias.
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Cláusula suelo
Administrador
Hola,

No, no estarán firmadas. Tendrán lo mismo que en la escritura.

Un saludo
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Antonio
Como enfoco mi reclamación.
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Cláusula suelo
Administrador
Hola,

Aquí te explicamos como redactar la reclamación:

http://www.clausulasuelo.info/2013/03/ayuda-en-internet-para-eliminar-tu.html

Si necesitas que nuestro experto te la redacte puedes contactar con él en:

clausulasuelo.info@gmail.com


Un saludo
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Antonio
Como ves esta reclamación.

Banco/ Caja.............
Oficina.............
A/Att. Sr. Director

En..................., a........ de........... de 2010
Distinguido Sr. Director:
Me dirijo a usted como titular del préstamo hipotecario Nº XXXXX en cuyo contrato la entidad ha incorporado una cláusula de límite mínimo a la variación del tipo de interés aplicable, estableciendo un interés nominal anual mínimo del XXX por ciento y un límite máximo del tipo de interés aplicable, estableciendo un interés nominal anual máximo del XXX. A efectos de facilitarles una completa y más rápida identificación, acompaño fotocopia de un recibo de dicho préstamo/crédito.
A este respecto, indicarles que las mencionadas cláusulas, coloquialmente conocida como “cláusula suelo” y “clausula techo”, comporta un desequilibrio contractual importante que desvirtúa la esencia misma del contrato de préstamo a interés variable suscrito, que no es otra que el tipo de interés varíe en función de las fluctuaciones del mercado conforme al índice pactado. Con la incorporación de esta cláusula a mi contrato, la variabilidad del tipo de interés pretendida desaparece para convertir al préstamo en la práctica en una operación a interés fijo y que, en todo caso, se utiliza para lograr un incremento artificial del tipo de interés ante las tendencias bajistas del mercado hipotecario, en perjuicio de mis intereses como consumidor y correlativa ganancia de esa entidad como prestamista, y que el límite fijado como techo, establecido para proteger al cliente existiendo un desfase entre estos dos tipos máximos y mínimos aplicados.
Estas meras consideraciones, convierten la citada cláusula en abusiva por aplicación del artículo 82 y siguientes del Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, aprobado por Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, y por tanto ha de ser sancionada con la NULIDAD DE PLENO DERECHO y tenerse por no puesta en el contrato.

Es importante en este sentido la reciente Sentencia del Juzgado de lo Mercantil nº 2 de Sevilla, de 30 de septiembre de 2010 y el 11 de febrero 2011 que declara nulas las cláusulas de suelo precisamente por entender que no hay una prudencial o razonable relación de equivalencia o semejanza, legalmente exigible, entre la limitación al alza (cláusula de techo) y a la baja (cláusula de suelo), de la variación de los tipos de interés. De igual modo, esa misma sentencia considera que, de establecerse únicamente una cláusula suelo, esta seria, con mayor razón, nula por falta de reciprocidad en perjuicio del consumidor.

En mi caso, para el préstamo concertado con su Caja Inmaculada, el límite inferior es de XXX por ciento, y el superior de XXX por ciento, con lo que, a simple vista, se advierte que la desproporción es notoria, señaladamente por el lado de la subida o techo, en relación al suelo.
Por todo lo expuesto, y dado que lamentablemente su Caja Inmaculada decidió incorporar en mi contrato de préstamo esta cláusula de límite mínimo de tipo de interés, por medio del presente escrito,

LES REQUIERO:
PRIMERO.-
La inmediata inaplicación de la cláusula de limitación mínima de la variación del tipo de interés de mi contrato de préstamo/crédito (cláusula suelo), al objeto de que la próxima cuota a satisfacer se calcule conforme al índice de referencia pactado, vigente a la fecha pactada, y con el margen diferencial pactado.
SEGUNDO.-
El recálculo de las cuotas satisfechas en el préstamo, desde la fecha de la primera revisión hasta la última cuota abonada, aplicando el tipo de interés de referencia pactado en cada momento y el diferencial pactado. Acto seguido, procedan a abonar en mi cuenta (la misma en la que está domiciliado el abono del préstamo) el importe resultante de la diferencia entre la cantidad abonada por mí conforme a esa cláusula de límite mínimo de tipo de interés y la que realmente hubiera debido abonar sin esa barrera.
TERCERO.-
Si pasados 30 días desde la recepción de la presente no obtengo respuesta en contrario por escrito suficientemente razonada, se entenderá que han aceptado la propuesta de inaplicación de la cláusula de suelo, lo que deberá reflejarse en el importe de la próxima cuota, y la devolución de las cantidades indebidamente cobradas que deberán hacerse efectivas sin demora en mi cuenta.
En caso de denegarme la legítima petición que formulo a través del presente escrito, me reservo expresamente el ejercicio de las acciones extrajudiciales o judiciales que me correspondan, bien individualmente bien a través de las acciones colectivas que en su caso se ejerciten, y que conllevarán además la solicitud de una indemnización por los daños y perjuicios causados.
Sin otro particular, y a la espera de una respuesta por su parte que confío sea favorable a las pretensiones formuladas -en aras a resolver este contencioso por la vía amistosa, sin acudir a otras vías-, reciba un cordial saludo,

Nombre y domicilio

Recibido y conforme (sello de la entidad)

DNI y firma
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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Cláusula suelo
Administrador
Hola,

Para conseguir algo positivo con la reclamación extrajudicial es muy importante detallar la falta de transparencia del caso concreto.

Además las sentencias que citas son muy antiguas, de hecho la primera, es la que fue recurrida y anulada en la Audiencia Provincial de Sevilla y posteriormente fue recurrida al Supremo y anuló las cláusulas suelo del BBVA, Cajamar y NCG por lo que citar la sentencia de primera instancia no tiene sentido.

Si quieres hacerla tú, te recomendamos que te bases en nuestros modelos y la particularices a tu caso.
De todas maneras te recomendaríamos que contactes con el servicio de reclamaciones personalizadas ya que obtiene muy buenos resultados en las reclamaciones.

Un saludo

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Re: Dudas clausula suelo CAJA INMACULADA

Alguera
Hola,

Yo te recomendaría que primero reclamases por escrito al Servicio de Atención al cliente. Déjate asesorar para presentar una carta parecida a la que has puesto pero que se ajuste a tu caso.

Seguramente la respuesta de la CAI sea una negativa a quitar la cláusula, pero tal vez te ofrezcan alguna rebaja que si vas muy apurado algo te puede ayudar.

Una vez tengas la respuesta de la CAI puedes reclamar al Banco de España. Para un juicio sirve, pero en la realidad la CAI no está acatando lo que dictamina este órgano superior de la banca. Cosa que yo no me explico, es come si nosotros en el trabajo no hiciéramos caso a lo que nos dice nuestro jefe.  

Realmente lo más efectivo es reclamar judicialmente. Tienes todas las de ganar si cuando firmaste la hipoteca no hubo transparencia tal y como recoge la sentencia del Tribunal Supremo de Mayo 2013.

Saludos.