SIN OFERTA VINCULANTE

Hola: buenas noches, ante todo agradecerles la labor que están haciendo.
Tengo una HIPOTECA UNILATERAL de 102000 euros, sin oferta vinculante, sobre mi vivienda habitual con el BBVA, con un suelo de 3% y techo de 15% firmada en julio del 2005. Fui al banco a intentar negociar con el director y me dijo que la hipoteca no tiene oferta vinculante porque fue para AUTOPROMOTOR; no obstante me ofreció negociar (después de consultar unos documentos de carácter interno) bajándome el suelo al 2%, pagando el banco los gastos y pasando el seguro del coche con ellos. Me negué diciéndole que iba a reclamar.
No obstante, he consultado la escritura de hipoteca y dice literalmente: “Las condiciones financieras del préstamo se corresponden con las contenidas en la Oferta Vinculante que conforme a lo establecido en la Orden………., está firmada por representante del banco y aceptada por la parte prestataria, cuya copia, sello y rubrico y dejo unida a esta matriz para ser reproducido en sus traslados, se incorpora como anexo a esta escritura”. He ido esta mañana a notaria para que me hicieran una copia simple de la oferta vinculante y efectivamente, no existe a pesar de lo que dice la escritura.,
Espero su respuesta para que, si es viable, enviarle por mail lo necesario para que me hagan una reclamación personalizada. Muchas gracias, saludos
Antonio Luna

Buenas noches,

En principio si debería existir oferta vinculante ya que la Orden Ministerial de Mayo de 1994 dice textualmente:

Artículo 1. Ambito de aplicación. (sobre obligatoriedad oferta vinculante)

1. La presente Orden será de aplicación obligatoria a la actividad de las entidades de crédito relacionadas con la concesión de préstamos
con garantía hipotecaria, cuando concurran simultáneamente las siguientes circunstancias:

1. Que se trate de un préstamo hipotecario y la hipoteca recaiga sobre una vivienda.
2. Que el prestatario sea persona física.
3. Que el importe del préstamo solicitado sea igual o inferior a 25 millones de pesetas, o su equivalente en divisas.


Por lo tanto, a no ser que en los detalles de la escritura diga lo contrario, parece que se cumplen las 3 circunstancias y dado que no te dieron la oferta vinculante hay una clara falta de transparencia.

Saludos,

Buenos días,

Agradeceros de antemano la labor que realizan.

Mi hipoteca de autopromotor con dos años de carencia es anterior al 2007 (09/05/2005) y tramitada por un importe de 155,000€ por lo que no era obligatoria la entrega de una OV (según entiendo). En todo caso, la OV fue dada el día de la firma ante el notario, con fecha anterior a este día. La OV no fue firmada por el tomador, o sea, yo.

El caso es que al final no requerí los 155.000€, sino que conseguí financiar la obra con recursos propios, usando finalmente 110,000€ (ahora el montante restante a fecha actual ronda los 91,000€), de una obra que supera con creces estos montos.

La pregunta es si la entrega de una OV no firmada el día de la firma incurriría en falta de transparencia ya que las cláusulas suelo/techo no fueron informadas con antelación y de entregar una OV, como así hicieron, debiera haber cumplimentado la normativa existente recogida en la O.M. del 5/5/94 sobre transparencia de los préstamos hipotecarios (independientemente del importe). De hecho, puedo demostrarlo ya que viajé expreso de Barcelona a La Coruña un Sábado para firmarla un Lunes y ni conocía al Director de la sucursal (Banco Gallego). Es mas, no estuve en la entidad en los 6 meses anteriores (ni en La Coruña).

Para entender como se realizó esta operación, quizá debiera explicarles que realicé un tanteo de aprobación en caso de necesitarla cuando empecé la obra un año antes. Tras un año de obra y ver que los costes superarían las expectativas, decidí contar con una hipoteca de colchón. El Director que inicialmente había tramitado la aprobación ya no estaba y el nuevo Director al que solo conocí por tf hasta la fecha de la firma en el Notario, tuvo que tramitarla nuevamente debido a que la propuesta inicial había caducado (al pasar mas de 6 meses).

Desconocía las cláusulas suelo/techo y su argumentación (en aquel entonces solo te hablaban del diferencial y poco mas) y ahora descubro que mi hipoteca está configurada con un 3,2% y 12%, que considero desproporcionado. Quiero realizar acciones y no solo con el objetivo de eliminar estas cláusulas sino además reclamar los importes excedidos.

Gracias nuevamente por su apoyo.

Saludos,
Victor

Buenos días,

En tu caso la hipoteca no estaba sujeta a la OM de Mayo de 1994 por lo que sólo alegar que no te la dieron con 3 días de antelación no sería suficiente. Deberías buscar más elementos de falta de transparencia (p. ejemplo no pudiste leer toda la oferta vinculante ya que sólo te dieron a firmar la última hoja, en la escritura no está redactada de manera clara la cláusula suelo, etc..).


De todas maneras sí quieres recuperar el dinero cobrado de más, con la reclamación te será muy difícil así que deberías plantearte una demanda judicial.

Un saludo