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Buenas tardes:
Tengo una hipoteca desde el 27 de diciembre de 2010 con el Banco Guipuzcoano ( de 160.000 euros), que después fue absorvido por Sabadell, con cláusula suelo del 2% y techo 15%. Y no firmé oferta vinculante
Después de leer en varias páginas me decidí a redactar mi reclamación y enviarla al SAC el 19 de febrero de 2014, me contestaron que en breve se pondrían en contacto desde mi oficina (carta fechada 21 de marzo y me llego el 1 de abril) . Y se pusieron en contacto conmigo para ofrecerme un suelo del 1,5% y firmar un documento entre el banco y yo, a lo que mi respuesta ha sido buscarme una abogada y redactar una carta para que me respondan por escrito, firmada por ella y por mí (para que parezca que la cosa va en serio), yo la he llevado a mi oficina para quedarme con el acuse y enviarla al SAC.
P1: La abogada que he buscado parece que no está muy puesta en ello, ya que me dice que mi hipoteca pasa los 150.000 y por tanto no me vale lo de la oferta vinculante. ¿según la del 2007 es cualquier cuantía no?
P2¿El siguiente paso debe ser el defensor del cliente antes de demandar?
Me parece abusivo por una carta de 4 líneas 150 euros + 40euros por la visita.
En cualquier caso si tengo que ir a juicio me gustaría una persona que realmente sepa qué hacer ¿qué opinan de mi caso?
Adjunto la carta que redacté despues de semanas de investigar y leer y relee por si os sirve de ayudar:
Servicio de Atención al Cliente
Banco Sabadell
Oficina XXXXXXXXXX
XXXXXXXXXXXXXXX
XXXXXXXXXX 19 de febrero de 2014
Muy Sres. Míos:
Me dirijo a Vds., por este medio que espero sea el adecuado para que, como en derecho procede, se conozca y resuelva la siguiente reclamación, al amparo de lo estipulado en la Orden ECO/734/2004 de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atención al cliente de las entidades financieras (publicada en el Boletín Oficial del Estado de 24 de marzo de 2004):
Como cliente titular del préstamo hipotecario Nº XXXXXX, IBAN/BIC:XXXXXXXXXX, de fecha 27 de diciembre de 2010 contratado con el Banco Guipuzcoano, cuyo contrato tiene incorporada una cláusula de límite de variación del tipo de interés.
En base a la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios:
“
Artículo 5. Oferta vinculante.
1. Efectuadas la tasación del inmueble y, en su caso, las oportunas comprobaciones sobre la situación registral de la finca y la capacidad financiera del prestatario, la entidad de crédito vendrá obligada a efectuar una oferta vinculante de préstamo al potencial prestatario o, en su caso, a notificarle la denegación del préstamo.
La oferta se formulará por escrito, y especificará, en su mismo orden, las condiciones financieras correspondientes a las cláusulas financieras señaladas en el anexo II de esta Orden para la escritura de préstamo. La oferta deberá ser firmada por representante de la entidad y, salvo que medien circunstancias extraordinarias o no imputables a la entidad, tendrá un plazo de validez no inferior a diez días hábiles desde su fecha de entrega.
2. En el documento que contenga la oferta vinculante se hará constar el derecho del prestatario, en caso de que acepte la oferta, a examinar el proyecto de documento contractual, con la antelación a que se refiere el número 2 del artículo 7, en el despacho del Notario autorizante.
”
Además el punto 2 del artículo 7 de la Orden del 5 de Mayo de 1994, “2. El prestatario tendrá derecho a examinar el proyecto de escritura pública de préstamo hipotecario en el despacho del Notario al menos durante los tres días hábiles anteriores a su otorgamiento. El prestatario podrá renunciar expresamente, ante el Notario autorizante, al señalado plazo siempre que el acto de otorgamiento de la escritura pública tenga lugar en la propia Notaría.”
En base a la Ley 41/2007, de 7 de Diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de Marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario (BOE del 8 de diciembre de 2007): "La información relativa a la transparencia de los créditos o préstamos hipotecarios, siempre que la hipoteca recaiga sobre una vivienda, se suministrará con independencia de la cuantía de los mismos".
Por tanto, tenía el DERECHO A EXAMINAR EL PROYECTO de documento contractual con tres días de antelación del mismo en el despacho del Notario autorizante y ustedes LA OBLIGACIÓN DE EFECTUAR UNA OFERTA VINCULANTE DE PRÉSTAMO. No se me entregó ni informó sobre la Oferta Vinculante, el único documento poseo es la escritura de préstamo hipotecario.
Además, partiendo del hecho probado de mi escasa, por no decir nula, educación financiera, considero que la entidad actuó de mala fe al no explicarme debidamente el significado de “ No obstante lo anterior, ambas partes acuerdan que el interés a aplicar en la presente operación nuca podrá ser inferior al DOS ENTEROS POR CIENTO (2%) anual nominal ni superior al QUINCE ENTEROS POR CIENTO (15%) nominal anual. Ustedes creen que de haber tenido la información correcta ¿habría aceptado la cláusula suelo con el perjuicio económico que me ha causado?.
Creo que la entidad actuó de forma contraria a la opinión reflejada por el Banco de España en su memoria, donde dice:
Las entidades de crédito no sólo adquieren derechos y obligaciones derivados de la específica relación contractual, sino también una cierta obligación moral para con la otra parte contratante, que pasa de este modo a adquirir la condición de cliente y, por tanto, persona que pertenece al grupo de los que dan su razón de ser a una entidad.
El Tribunal Supremo, en su sentencia de 9 de mayo de 2013, considera que la falta de transparencia de cláusulas como la incluida en mi contrato es determinante para poder considerarlas abusivas. Cito textualmente la sentencia:
225. En definitiva, las cláusulas analizadas, no son transparentes ya que:
a) Falta información suficientemente clara de que se trata de un elemento definitorio del objeto principal del contrato.
b) Se insertan de forma conjunta con las cláusulas techo y como aparente contraprestación de las mismas.
c) No existen simulaciones de escenarios diversos relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar.
d) No hay información previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otras modalidades de préstamo de la propia entidad –caso de existir- o advertencia de que al concreto perfil de cliente no se le ofertan las mismas.
e) En el caso de las utilizadas por el BBVA, se ubican entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaradas y que diluyen la atención del consumidor.
La cláusula que figura en mi contrato incumple dichos criterios de transparencia, por lo que puede considerarse abusiva.
LES REQUIERO:
PRIMERO.- La inmediata inaplicación de la cláusula de limitación mínima de la variación del tipo de interés de mi contrato de préstamo/crédito (cláusula suelo).
SEGUNDO.- El recálculo de las cuotas satisfechas en el préstamo, desde la fecha de la primera revisión hasta la última cuota abonada, aplicando el tipo de interés de referencia pactado en cada momento y el diferencial pactado. Acto seguido, procedan a abonar en mi cuenta (la misma en la que está domiciliado el abono del préstamo) el importe resultante de la diferencia entre la cantidad abonada por mí conforme a esa cláusula de límite mínimo de tipo de interés y la que realmente hubiera debido abonar sin esa barrera.
En caso de denegarme la legítima petición que formulo a través del presente escrito, me reservo expresamente el ejercicio de las acciones extrajudiciales o judiciales que me correspondan, bien individualmente bien a través de las acciones colectivas que en su caso se ejerciten, y que conllevarán además la solicitud de una indemnización por los daños y perjuicios causados que en mi caso son considerables. Me reservo también el derecho de acudir a cualquier plataforma de comunicación dónde poder exponer mi caso.
Ante la actual situación económica, donde el paro se ha disparado y las familias no llegamos a fin de mes, resulta aberrante que entidades financieras se lucren con la aplicación de cláusulas que sólo benefician al banco.
Espero en aras de la buena fe que se acceda a mis peticiones.
Reciba un cordial saludo.
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Cerrado
